Overlijdensrisicoverzekering

Met een overlijdensrisicoverzekering kunt u uw gezin financieel beschermen tegen de gevolgen van een sterfgeval. U moet er toch niet aan denken dat uw nabestaanden, naast het verdriet wat ze hebben, ook nog in de financiele problemen komen indien u vroegtijdig overlijdt? Bijna altijd gaat het gezinsinkomen achteruit en nemen de kosten toe. Zorg voor uw nabestaanden en sluit een overlijdensrisicoverzekering!

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering met een vooraf bepaalde duur (doorgaans varierend van 10 tot 30 jaar). U verzekert een vast bedrag dat over de afgesproken looptijd gelijk blijft of daalt.

De hoogte van het bedrag en de looptijd bepaalt u zelf. De uitkering van de overlijdensrisicoverzekering vindt plaats bij overlijden van de verzekerde, wordt in een keer uitgekeerd en is meestal vrij van inkomstenbelasting.

Er kan wel sprake zijn van heffing van successierechten. Juist om de successieheffing te voorkomen is specialistisch advies noodzakelijk.

Welke soorten overlijdensrisicoverzekeringen zijn er?

De ORV kent een aantal varianten.
De belangrijkste 3 varianten zijn:

Bij de ORV met gelijkblijvend kapitaal is het uitkeringsbedrag gedurende de gehele verzekerde periode gelijk. Dit betekent in het voorbeeld bijvoorbeeld dat, bij overlijden van een verzekerde gedurende de verzekerde periode van 30 jaren, er een bedrag van Eur. 180.000,- wordt uitgekeerd. Dit is de duurste variant.

Bij de ORV met lineair dalend kapitaal wordt de uitkering elke maand met hetzelfde bedrag verminderd. In het voorbeeld elke maand met 180.000 / 360 = Eur. 500,-. Indien een verzekerde dus na bijvoorbeeld 200 maanden overlijdt, wordt er een bedrag van Eur. 180.000 -/- (200x Eur. 500) = Eur. 80.000 uitgekeerd. Deze variant is uiteraard een stuk goedkoper.

Bij de ORV met annuïtair dalend kapitaal wordt de uitkering elke maand met een bepaald, vooraf vastgesteld bedrag verminderd. De hoogte van dit bedrag wordt bepaald door de hoogte van de annuïtaire daling. Dit percentage kan de verzekerde vaak zelf bepalen. Deze variant is goedkoper dan de ORV met gelijkblijvend kapitaal, maar duurder dan de ORV met lineair dalend kapitaal.

Waarom is het verstandig om beide partners te verzekeren?

Als de kostwinnaar overlijdt, daalt het gezinsinkomen. De achterblijvende ouder zal dan wellicht (meer) moeten gaan werken om het inkomen aan te vullen en daarbij voor kinderopvang moeten zorgen.

Als de niet werkende ouder overlijdt, dan zal de kostwinnaar voor extra uitgaven komen te staan, bijvoorbeeld voor kinderopvang. Of de kostwinnaar heeft minder inkomen omdat hij of zij genoodzaakt is minder te werken.

Het is dus een goede zaak dat beide partners verzekerd zijn voor de financiele gevolgen van overlijden. Om heffing van successierechten te voorkomen is het daarbij verstandig om twee verzekeringen te sluiten. De polissen worden dan kruislings opgemaakt.

U sluit 1 verzekering af waarbij u verzekeringnemer en begunstigde bent; uw partner is de verzekerde. Voor de andere verzekering geldt het tegenovergestelde. De huwelijkse voorwaarden / samenlevingsovereenkomst dient hierop te zijn afgestemd.

Meer weten over een overlijdensrisicoverzekering?

Neem dan direct contact met De Graaf & Beuken Adviesgroep op 035-6211879 of loop even bij ons kantoor op de Havenstraat 61 in Hilversum binnen!