Wat is pensioen?

Pensioen is voor na uw 65e jaar toch? Maar wat gaat u doen om uw pensioen te realiseren voor na uw 65e jaar?
Zodra u stopt met werken, ontvangt u geen inkomen meer van uw werkgever.  Heeft u wel voldoende pensioen opgebouwd om uw leven te kunnen leiden dat u wilt leiden na uw 65e jaar of wellicht in de toekomst 67e jaar?  Als u met pensioen gaat zal uw inkomen uit andere bronnen dan uw arbeidsloon moeten komen.

Uw inkomen kan uit de volgende onderdelen bestaan:

• Lijfrente 
• Netto spaargeld
• Pensioen werkgever
• AOW

Het uitgangspunt bij pensioen is dat u voldoende heeft aan een totaal inkomen van 70% van het laatstverdiende bruto salaris. Helaas is de realiteit dat weinig mensen dit bereiken met alleen AOW en werkgeverspensioen. Er ontstaat dus een pensioengat

Redenen voor onvoldoende pensioen:

U bent van werkgever gewisseld.

Bij wisseling van werkgever is de kans groot dat u een nieuwe pensioenregeling krijgt aangeboden. Wettelijk heeft u recht op waardeoverdracht, dat wil zeggen dat de waarde van het beëindigde pensioen mee kan worden genomen naar de nieuwe pensioenregeling. Omdat regelingen vaak niet gelijk zijn aan elkaar, kan de reeds opgebouwde waarde niet 1 op 1 over naar de nieuwe pensioenregeling.

Er wordt namelijk berekend hoeveel dienstjaren u terugkrijgt in de nieuwe pensioenregeling, met de reeds opgebouwde waarde. Indien u een gelijk aantal dienstjaren terugkrijgt is een waardeoverdracht vaak interessant, indien u minder dienstjaren terugkrijgt vaak niet. Normaal gesproken bouwt u in 40 dienstjaren een goed pensioen op, als u door een waardeoverdracht al jaren kwijtraakt is een pensioentekort door wisseling van werkgever ook verklaard.

U heeft tijdelijk geen baan gehad.

Omdat u tijdelijk geen baan heeft gehad, mist u voor deze periode ingelegde premies om tot het juiste pensioen te komen. U heeft in het buitenland gewoond. Iedereen die in Nederland woont tussen zijn 15e en 65e jaar ontvangt het volledige bedrag aan AOW. Als u dus een paar jaar in het buitenland heeft gewoond, wordt uw AOW verlaagd met 2% per jaar. Voorbeeld: u heeft 5 jaar in het buitenland gewoond. Hierdoor ontvangt u 10% (5x 2%) minder aan AOW. U zult dus € 831,- (€ 8.311,- minus 10%) minder ontvangen.

U heeft een auto van de zaak.

Privé-gebruik met een auto van de zaak wordt door de fiscus gezien als “verkapt” inkomen. Helaas wordt bij pensioen dat opgebouwd wordt via de werkgever geen rekening gehouden met deze vorm van inkomen. Hierdoor wordt een lager bedrag aan pensioen opgebouwd t.o.v. uw fiscale jaarinkomen.

U bent ooit gescheiden.

Door de echtscheiding heeft uw ex-partner recht op een deel van uw pensioen, hierdoor is het pensioen voor u lager. Er is simpelweg een hap weggenomen uit het opgebouwde kapitaal.